|
NASORUDDIN Shah Mat menunjukkan kad rekod pinjam-meminjam mikro kredit KPATSBB semasa diwawancara di pejabatnya dekat Ropewalk Bagan di sini baru-baru ini. |
ROPEWALK Bagan
hampir sedekad lalu dikenali sebagai sarang pinjam-meminjam tanpa lesen atau 'along'.
Kalau pinjaman
RM500 dengan tempoh bayaran 40 hari, penjaja di sini menerima tunai RM460
sahaja.
Peminjam diminta
membayar RM18 sehari dengan kadar faedah RM6.25 pada setiap kali pembayaran
dibuat.
Jika gagal membuat
pembayaran, didenda RM10 sehari, selain, menerima ugutan daripada along.
Menyedari hakikat
ini, beliau mengambil keputusan untuk mengubah gaya perniagaan para penjaja di
sini, berbekalkan pengalaman sebagai pegawai audit di Kementerian Perdagangan
Dalam Negeri, Koperasi dan Kepenggunaan (KPDNKK).
Dalam wawancara
bersama-sama fotojurnalis ZAINULFAQAR YAACOB,
Nasorudin Shah Mat, 44, berkongsi pengalaman memartabatkan kaum penjaja di
pusat komersial tersebut.
"Kita dapat
tahu apabila mereka datang fotostat kad pengenalan di pejabat untuk buat
pinjaman RM500 daripada Along.
"Semasa itu,
saya masih bekerja Kerajaan dan menjaja di sini sebagai kerja sampingan,"
ujar beliau di sini baru-baru ini.
Nasorudin
bermastautin di Bukit Tengah lebih 10 tahun, walaupun beliau anak jati Yan,
Kedah.
Hampir semua
koperasi yang wujud di Pulau Pinang, beliau pernah melakukan audit dalaman
selama 14 tahun bergelar pegawai kerajaan di bawah Jabatan Koperasi Kebangsaan
(kini dikenali sebagai Suruhanjaya Koperasi Malaysia, SKM).
Tak hairanlah,
dengan pengalaman itu, beliau sendiri sejak tahun 2007 menguruskan Koperasi
Pasar Aneka Taman Selat Butterworth Berhad (KPATSBB) dengan berkongsi cabaran
bersama penjaja-penaja di Ropewalk Bagan.
Sistem pinjaman
mikro kredit secara menyeluruh pula mula diperkenalkan pada tahun 2010.
Daripada lebih 200
anggota koperasi, kira-kira 90 membuat pinjaman mikro kredit ini.
"Saya sendiri
berkongsi perasaan bahawa pinjam along ini akan mengongkong kehidupan penaja,
apabila peniagaan penjaja terganggu seperti stok barang tiada, akhirnya
Ropewalk Bagan ini sendiri akan tutup.
"Dari situ,
timbul idea tubuh koperasi untuk dapat dana daripada TMP (Tabung Modal
Pusingan) dengan pergi berbincang dengan Suruhanjaya Koperasi Malaysia.
"Atas hubungan
baik kita dengan suruhanjaya, kita diminta sedia proposal supaya tadbir urus
TMP ini boleh dilaksana secara cantik," ujar beliau.
Urus Mikro Kredit
Nasorudin berkata,
KPATSBB mendapat geran RM50,000 sebagai pemulaan TMP.
Ujarnya, semua
anggota koperasi dibenarkan pinjam maksimum RM1,000 dan mesti dibayar dalam
tempoh 10 bulan, dengan caj pengurusan RM10 sebulan.
"Kita dapati
penjaja masih meminjam daripada along dengan 'bunga' (riba) yang tinggi
berbanding daripada koperasi, antara sebabnya kerana mereka lebih suka
pembayaran dibuat ikut hari (bukan bulanan).
"Apabila cukup
bulan, penjaja ada masalah untuk membayar kepada kita. Saya terus menukar gaya
pembayaran dari bulanan kepada harian serta-merta," jelas beliau.
Semasa itu,
Nasorudin berkata, beliau berulang alik ke Kuala Lumpur untuk berbincang dengan
penasihat syariah di kementerian.
"Mula, kita
tetapkan RM1 caj pengurusan tiap-tiap hari. Selepas berbincang dengan penasihat
syariah, ditetapkan 50 sen tiap-tapi hari untuk upah kerani yang tukang urus
kutipan, urusan kira-kira dan kos pengurusan pejabat," ujar beliau.
Tanpa Riba
Nasorudin berkata,
di Malaysia ada bank mengamalkan pinjaman yang mendekati sistem riba, dan
sebaliknya.
Semasa dalam
perjawatan, beliau mempunyai pengalaman melakukan audit dalaman bank koperasi
sendiri, seperti Bank Persatuan.
"Riba, antara
jenisnya ialah mengambil untung atas jumlah pinjaman.
Contoh, ambil
untung dari 3 peratus atas pinjaman RM20,000 dengan 3 peratus atas pinjaman
RM10,000 tidak sama jumlah kadar pembayaran baliknya walaupun kos pengurusan untuk
kedua-dua pinjaman ini tetapi serupa.
"Walaupun ada
pinjaman pendidikan tinggi mengatakan 1 hingga 3 peratus yang ditetapkan atas
peratusan jumlah hutang ini sebagai qard al-hasan, saya menganggapnya untung
atas pinjaman sebenarnya mendekati maksud riba," ujar beliau.
Tambah beliau,
KPATSBB menawarkan pinjaman mikro kredit tanpa riba.
"Kalau pinjam
RM1,000 dalam tempoh 20 minggu umpamanya, mereka perlu bayar RM1,000 juga atau
RM50 setiap minggu beserta upah kerani yang kutip hutang 50 sen setiap kali
kutipan.
"Kalau hutang
itu dibayar dalam tempoh empat minggu sahaja, ertinya upah kutip keseluruhannya
RM2 kerana qard al-hasan di sini benar-benar ditentukan oleh kos pengurusan,
bukan riba yang dikadarkan pada peratus dari jumlah pinjaman," jelasnya.
Tambah beliau,
kaedah pembayaran oleh peminjam turut menitikberatkan aspek budi bicara,
seperti sebab kesusahan yang menimpa, kemalangan, cuti berniaga, musim perayaan
dan sebagainya.
Cabaran
Nasorudin secara peribadi berkata, mengurus koperasi serta kebajikan penjaja di
Ropewalk Bagan lebih mencabar, berbanding menjadi juru audit koperasi, dulu.
"Jadi pegawai
mudah, audit dan arah. Jadi penggerak koperasi lebih rumit.
"Banyak
kawan-kawan kata, saya seorang yang autokratik kerana ketegasan saya kepada
penjaja-penjaja di sini.
"Dengan
penjaja, khususnya yang tiada lesen, yang tak disiplin dalam bayar balik hutang
mikro kredit, masalah 'mak nyah' di sini yang tidak mendapat respon pihak
berkuasa, saya perlu ambil suara yang tegas untuk jaga mutu pengurusan di
Ropewalk Bagan ini," tegas beliau.
Beliau turut
mengaku pernah 'diusik' oleh along, tetapi banyak pihak menyokong usahanya
untuk memperbaiki kaum penjaja di sini.
"Mana tak ada
usiknya, pinjaman mikro kredit kita tanpa riba dan jauh lebih baik, along boleh
cari makan kalau boleh buat lebih baik daripada apa yang Islam ajar (pinjaman tanpa
riba)," seloroh Nasorudin lagi.
Baiki PTSR
Terlanjur berbicara
mengenai pinjaman mikro kredit, Nasorudin turut diminta mengulas mengenai
Projek Titian Saksama Rakyat (PTSR) yang dilaksanakan oleh Kerajaan Negeri,
melalui Perbadanan Pembangunan Pulau Pinang (PDC).
Umumnya, beliau
menyambut baik inisiatif Kerajaan Negeri menaikkan kadar pinjaman mikro kredit
sehingga RM8,000 untuk satu permohonan.
"Hasrat PTSR
memang baik, tetapi, mutu pelanggannya perlu diperbaiki.
"Penjaja pilih
pinjam daripada along kerana mereka sukar pinjam daripada bank, banyak sebab,
antaranya tiada penyata kewanganatau tiada akaun bank.
"PTSR atau
KPATSBB diwujudkan pun untuk menangani masalah along. Tapi, sekiranya projek
pemohon sukar, lambat diproses, syarat yang regid, akhirnya penjaja-penjaja ini
akan pergi bertemu along juga.
"Seperkara
lagi, penjaja memohon pinjaman mikro kredit ini kerana untuk melancarkan
perniagaan mereka agar mereka tidak dibelenggu hutang-hutang lain, kalau
pinjaman lulus lewat, akhirnya duit mikro kredit ini akan digunakan dulu untuk
bayar sewa beli kereta dan lain-lain disebabkan perniagaan mereka tidak
mendatangkan pulangan mengikut jadual," ujar Nasorudin lagi.
Nasorudin berkata,
beliau sedia bekerjasama dengan semua pihak, termasuk Kerajaan Negeri demi
kebajikan penjaja kecil di negeri ini.
Harapan
Nasorudin tersenyum.
"Saya selalu
bercakap kepada anggota koperasi saya bahawa, tidak mustahil KPATSBB akan
menjadi sebuah bank koperasi suatu hari nanti.
"Dahulu pun
Bank Rakyat dan Bank Persatuan umpamanya pernah menempuhi pengalaman serupa
dengan KPATSBB (menawarkan pinjaman mikro kredit secara kecil-kecilan).
"Kita
(KPATSBB), in sha Allah sedang menuju ke arah itu (usaha menubuhkan bank
koperasi) dengan pengalaman mula menguruskan mikro kredit yang kecil ini,"
ujarnya.
Seperkara lagi,
Nasorudin berkata, KPATSBB berharap Kerajaan Negeri dapat menaik taraf
kemudahan keselamatan, seperti pemasangan sistem kamera televisyen tertutup
(CCTV) di Ropewalk Bagan, yang sering dikunjungi golongan 'mak nyah' saban
malam.
"Alhamdulillah,
isu CCTV ini saya sampaikan kepada Timbalan Ketua Menteri I, Datuk Mohd. Rashid
Hasnon menyambut baik cadangan kita baru-baru ini.
"Semua
kejayaan mula dengan pelaksanaan cita-cita. KPATSBB sedang melaksanakan
cita-cita permulaannya, iaitu sedia sistem pinjaman mikro kredit untuk banteras
along," ujar Nasorudin.